Recentemente, a Serasa Experian divulgou os resultados de uma pesquisa preocupante: em maio, o Brasil atingiu o alarmante número de 66,6 milhões de brasileiros inadimplentes. Esse número representa o maior registro desde o início da pesquisa em 2016. As dívidas acumuladas alcançam a marca de R$ 278,3 bilhões, uma média de aproximadamente R$ 4.179,50 por dívida. Comparado a maio de 2021, observamos um aumento de quatro milhões de pessoas endividadas.
Diante do cenário de alta inflação e o constante aumento nos preços de produtos e serviços, os cidadãos brasileiros estão buscando diversas alternativas para quitar suas contas. Uma dessas alternativas é o recurso do cartão de crédito. Conforme os dados da Serasa, o setor de cartões e instituições bancárias é responsável por uma parcela significativa das dívidas, correspondendo a 28,2% do total.
“Sem dúvida, o cartão de crédito oferece praticidade no pagamento das despesas, mas é crucial agir com cautela e responsabilidade ao utilizá-lo. Caso contrário, essa comodidade pode se transformar em uma bola de neve, resultando em múltiplas dívidas”, alerta Tiago Cespe, educador financeiro e fundador da Cespe Educação Financeira.
1. Estabeleça um limite pessoal para seus gastos
É fundamental estabelecer um limite máximo para seus gastos no cartão de crédito, levando em consideração sua receita líquida. Recomenda-se que esse limite não ultrapasse 50% de sua renda disponível. Muitas vezes, os bancos concedem limites elevados, mas é possível ajustá-los de acordo com suas necessidades. Como sugere Tiago Cespe, educador financeiro da Cespe Educação Financeira, “fixar um limite no cartão para preservar a saúde financeira é uma estratégia inteligente. Além disso, é importante lembrar que esse ajuste é reversível em caso de emergências ou contratempos.”
2. Atenção no vencimento da fatura
Dentre todas as contas mensais, a fatura do cartão de crédito merece atenção especial devido aos altos juros cobrados em caso de atraso. Portanto, é crucial acompanhar a data de vencimento da fatura de perto. Use agendas, lembretes no celular ou notificações do aplicativo bancário para garantir que você nunca esqueça o pagamento.
3. Acompanhe seus gastos de forma consistente
Manter um registro detalhado de suas despesas é uma prática essencial para manter o controle financeiro. Anote cada compra, sua data, local, forma de pagamento (à vista ou parcelado), taxas de juros, prazos e o saldo disponível no cartão. Isso ajudará a evitar surpresas desagradáveis na fatura.
4. Tenha uma reserva de emergência
Constituir uma reserva de emergência é crucial para lidar com imprevistos na vida financeira. O recomendado é poupar o suficiente para cobrir seis meses a um ano de despesas. Ter essa segurança permite que você evite recorrer ao cartão de crédito em situações de aperto financeiro.
5. Você deve evitar compras impulsivas e desnecessárias
O cartão de crédito pode criar a ilusão de disponibilidade financeira, levando a compras impulsivas. Evite ceder a esses impulsos. Antes de fazer uma compra, questione-se se ela é realmente necessária ou se é um desejo momentâneo. Pesquise, compare preços e, se perceber que a compra pode ser adiada para uma decisão mais consciente, adote essa estratégia.
Segundo Tiago Cespe, “o planejamento financeiro é uma ferramenta poderosa para manter o controle das finanças. Muitas dívidas acumulam-se devido à falta de controle, quando as pessoas só percebem o valor gasto quando recebem a fatura. Lembre-se de que o cartão de crédito não deve ser encarado como uma extensão de sua renda.”
6. Tenha cuidado ao parcelar suas compras
Nem todas as compras precisam ser parceladas. Sempre que possível, opte por pagar à vista. Parcelamentos excessivos podem dificultar o entendimento do total gasto com um produto. No final do mês, as parcelas se somarão a outras despesas, o que pode tornar o pagamento da fatura mais desafiador nos meses mais apertados. Portanto, avalie se realmente é necessário parcelar uma compra e evite comprometer-se com muitas parcelas.
Com essas dicas, você pode utilizar seu cartão de crédito de forma responsável, evitando o acúmulo de dívidas e mantendo suas finanças sob controle. Lembre-se de que um planejamento financeiro sólido é essencial para uma vida financeira saudável.
